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10/29/2021
洪水过后谁来赔我的房子

德国西部触目惊心的洪灾

 

2021年7月德国经历了异常极端天气"贝恩德"(Bernd)的袭击,首先是高温和干旱,紧接着又是连日暴雨,最终暴雨在德国的西部造成了大范围的洪水灾害。截止到7月20日的数据,洪水造成的死亡人数已经攀升至189人,还有多人失踪,数万人在突如其来的洪灾中失去了自己的房屋和家园,基础设施也遭到严重的破坏,财产损失更是不计其数。“Bernd”目前是本世纪德国最严重的自然灾害,损失大概率会超过 2002 年 8 月易北河和奥得河洪水造成的 46.5 亿欧元巨额损失。除了大雨和洪水,今年还有风暴和冰雹灾害。


德国的极端天气为何日益频繁?

对此在受灾最严重的北威州环境事务专员梅利西(Bernd Mehlig)在接受西德意志电台采访时说:“以前这类暴雨天气通常只会发生在冬季。夏季出现这么极端的暴雨天气,实在是太反常了。“哈根市救灾指挥中心的发言人也对记者表示,过去一百年里如此严重的水位暴涨情况不多于四次。而莱比锡大学的气象学家克瓦斯(Johannes Quaas)的观点是:“这是新常态,气候变化已经改变了我们对正常天气的定义。重新制定降水标准正在成为新的常态。”克瓦斯还表示:“德国作为工业国家,其气候变暖的速度比全球整体水平高两倍。这就意味着,德国现在出现暴雨天气的概率要比十九世纪高20%,比四十年前高10%。只要我们不断地排放二氧化碳,我们可能就会不断经历这种暴雨天气。”


德国的防灾系统是否奏效,究竟是哪里出了问题?

据德国之声中文网消息,德国社民党劳滕巴赫(Karl Lauterbach)这样评论“在灾害防控的问题上,我们和大流行病预防一样准备不足”。而德国经济部长阿尔特迈尔表示,必须找到灾难防范中出现的错误,以应对今后会更加频繁出现的自然灾害和大流行病。早在7月10日,欧盟洪水警报系统(EFAS)就已经发出了警告,紧接着德国气象局的专家也对洪水到来的时间和程度并“不感到惊讶”。


德国联邦公民保护和灾难援助办公室主任阿明•舒斯特( Armin Schuster)为最近的灾难预警辩解道:“我们的预警基础设施在联邦政府中已经发挥作用,”他向德国电视二台表示,德国气象局已经提供了相对及时的警告。"我们通过我们的应用程序,通过媒体发出了150条警告。" 他说,问题是我们往往在半小时前无法判断哪个地方会受到什么量的雨水袭击。莱比锡大学的气象学家克瓦斯同样指出,预报极端天气并不难,但要预告具体哪个地方会出现强烈降雨,却几乎没有可能。无疑这增加了地方政府和人民防灾抗灾的难度。


洪灾过后民众开始积极地购买自然灾害保险

本次洪灾过后,而德国家庭开始更加关注自然灾害保险,从而对自然灾害保单的需求大幅增加。杜塞尔多夫的 Ergo-Versicherung 证实了这一点,“Bernd”提高了德国家庭对自然灾害保险的需求,针对自然灾害保险的查询、申请的数量都比洪灾前有显著提升。德国安联保险公司和HDI 提供的数据也显示了同样的情况,据说目前“私人客户以及中小企业和个体经营者对自然灾害保险的询问越来越多”,客户购买的保单更多的是包含了“极端天气保护模块”的合同。储蓄银行下属保险商会发言人日前说,2016年在巴伐利亚州和巴登-符腾堡州严重洪灾后也发生了类似的情况,民众积极地购买使自然灾害保险合同增加了 8%。


我公司如何保障委托业主的财产安全?

在德国不论是房屋保险(Wohngebaeudeversicherung)或是家财保险(Hausratversicherung),一般情况下绝大多数保险公司的标准合同里,保障范围只包含风暴和冰雹造成的财产损失,而关于洪水或由于山体滑坡导致的财产威胁必须购买另外的自然灾害保险。

上面提到的家财保险(Hausratversicherung)对在德国生活的家庭同样非常重要,它的理赔范围包括被盗、火灾、水管泄漏、甚至冰雹、飓风等极端天气造成的财产损失。因此我公司为了保障房主的利益,最大限度的保障业主的财产安全,会要求租客购买家财保险,除此以外还会要求租客同时购买第三方责任险(Haftpflichtversicherung),尤其对于有小孩的家庭更加有必要。


第三方责任险(Haftpflichtversicherung)也叫赔偿责任险。德国民法典Bürgerliches Gesetzbuch第276条有这样的规定,故意或过失对第三方造成生命、身体、健康、自由、财产或其他权利损害的,有义务对由此造成的第三方损失进行赔偿。具体来说,按照这个条例第三方责任险涵盖了租房期间可能出现的常见意外,当投保人(租客)由于疏忽或过失对房屋物品造成损坏,甚至产生经济损失时,  保险公司会替投保人对房主进行赔偿。


因此租客购买了这两个保险后,相当于全方位无死角的保障了房主的财产安全。

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